Construire son bilan patrimonial : le dossier pas à pas

Un bilan patrimonial, c’est une photographie de ce que l’on possède, de ce que l’on doit et de ce que l’on gagne. Voici, étape par étape, ce qu’il faut faire pour le construire, avec les fiches de ce site qui expliquent chaque sujet et les outils gratuits qui font les calculs. Ce dossier vous oriente ; il ne remplace ni un conseil personnalisé, ni les textes officiels. Et parce que ce métier est d’abord une affaire de personnes, si vous préférez ne pas rester seul face à ces questions, nous pouvons les regarder ensemble.

Dossier à jour au 10 novembre 2026, avant la loi de finances pour 2027. Je suis l’actualité législative et j’actualise les fiches à chaque évolution.

1. Rassembler ses documents

On ne peut pas décrire ce que l’on ne retrouve pas : commencez par réunir l’essentiel au même endroit.

Ce qu’il faut faire

Réunissez le dernier relevé de chaque compte et placement : comptes bancaires, livrets, assurance-vie, plan d’épargne en actions, compte-titres, épargne retraite, épargne salariale.
Réunissez les documents de vos biens immobiliers : acte de propriété, dernier avis de taxe foncière, baux en cours, tableaux d’amortissement de vos prêts.
Réunissez les documents de votre situation familiale : livret de famille, contrat de mariage ou convention de PACS, testament, donations déjà faites.
Ajoutez votre dernier avis d’imposition et, si vous dirigez une entreprise, son dernier bilan.
Notez, pour chaque document, où il se trouve : un document que l’on ne retrouve pas ne peut pas entrer dans le bilan.

L’outil gratuit

Mon classeur : gardez au même endroit les fiches et les simulations qui vous concernent

2. Lister ce que l’on possède

Une ligne par bien : sa valeur, qui le détient, et la date de cette valeur.

Ce qu’il faut faire

Immobilier : notez la valeur estimée, le mode de détention (seul, à plusieurs, en société) et l’usage (résidence principale, location).
Placements financiers : classez-les par enveloppe, avec le solde et la date du dernier relevé.
Entreprise et titres de société : notez la part détenue et la dernière valeur connue.
Autres biens de valeur : véhicules, œuvres, objets, comptes en ligne.
Datez chaque valeur : un patrimoine se lit à une date donnée.

Les fiches pour aller plus loin

L’outil gratuit

Mon constat patrimonial : ce que vous possédez, ce que vous devez

3. Lister ce que l’on doit

Ce que l’on doit se retranche de ce que l’on possède : sans cela, le patrimoine paraît plus grand qu’il n’est.

Ce qu’il faut faire

Crédits immobiliers : capital restant dû, taux, durée restante, assurance de prêt.
Autres crédits et dettes : consommation, prêts familiaux, découverts.
Engagements : cautions données, pensions à verser, impôts à payer.
Pour chaque dette, notez l’échéance finale et la garantie éventuelle.

Les fiches pour aller plus loin

L’outil gratuit

Simulateur « Crédit immobilier »

4. Mesurer ses revenus et ses charges

Ce qui reste chaque mois, une fois les charges payées, est la base de tout projet.

Ce qu’il faut faire

Revenus réguliers : salaires, pensions, loyers, revenus de placements.
Charges fixes : logement, crédits, assurances, impôts, abonnements.
Calculez ce qui reste chaque mois : c’est votre capacité d’épargne.
Mettez à part les revenus irréguliers (primes, ventes) : ils ne se comptent pas comme les autres.

Les fiches pour aller plus loin

Assurance-vie pour obtenir des revenus complémentaires

L’outil gratuit

Mon budget : vos revenus, vos charges, ce qui reste chaque mois

5. Relire sa situation familiale et ses contrats

Un contrat signé il y a dix ans ne dit pas toujours ce que l’on croit : relisez-le à la lumière de votre situation d’aujourd’hui.

Ce qu’il faut faire

Notez votre situation : marié (et sous quel régime), pacsé, en concubinage, seul.
Relisez la clause bénéficiaire de vos contrats d’assurance-vie : correspond-elle encore à votre situation ?
Retrouvez votre testament, vos donations antérieures, vos mandats éventuels.
Repérez vos protections : assurance de prêt, prévoyance, garanties de vos contrats.

Les fiches pour aller plus loin

6. Lire sa situation fiscale

Votre avis d’imposition résume déjà beaucoup de choses : sachez le lire avant de projeter quoi que ce soit.

Ce qu’il faut faire

Relevez sur votre dernier avis d’imposition votre revenu fiscal de référence et vos taux d’imposition.
Repérez vos revenus de placements et la façon dont ils sont imposés.
Si vous possédez de l’immobilier, repérez ce qui relève de l’impôt sur la fortune immobilière.
Gardez une trace des plus-values réalisées et des réductions d’impôt déjà utilisées.

Les fiches pour aller plus loin

L’outil gratuit

7. Fixer ses objectifs et mesurer son rapport au risque

Un bilan sert à décider : décidez de quoi, pour quand, et avec quelle marge de manœuvre.

Ce qu’il faut faire

Écrivez vos objectifs avec une échéance : un projet, un revenu complémentaire pour plus tard, un capital pour vos enfants.
Séparez ce dont vous pouvez disposer vite de ce qui est bloqué ou difficile à vendre.
Demandez-vous quelle baisse de valeur vous pourriez supporter sans changer vos projets.
Gardez en tête que tout placement comporte un risque de perte en capital.

Les fiches pour aller plus loin

8. Lire sa carte d’identité patrimoniale, puis aller plus loin

Vos listes deviennent une seule page : ce que vous possédez, ce que vous devez, ce qui reste.

Ce qu’il faut faire

Reportez vos listes dans « Mon constat » : l’outil les met à plat.
Complétez « Mon budget » avec vos revenus et vos charges.
Gardez vos fiches et vos simulations dans votre classeur personnel.
Pour une analyse complète, le quatrième niveau, l’audit, se fait avec moi.

L’outil gratuit

Aller plus loin : le parcours de l’audit

Quand on veut être accompagné, voici comment nous travaillons ensemble, étape par étape.

Les étapes

Le rendez-vous de découverte, à 200 € : nous faisons connaissance, nous cadrons précisément vos besoins, et le document d’entrée en relation vous est remis.
Le bilan complet : après la signature d’une lettre de mission et la vérification de vos documents, j’analyse votre situation personnelle et professionnelle, vos objectifs et vos contraintes.
La stratégie sur mesure : au rendez-vous de restitution, à 1 000 €, nous construisons ensemble votre plan d’action à partir de votre constat, selon vos priorités.
La mise en œuvre : je coordonne les démarches avec vos autres professionnels, expert-comptable, notaire ou avocat.
Le suivi dans le temps : des points réguliers et des ajustements, au fil de l’évolution de votre situation.

Les deux honoraires indiqués rémunèrent un temps de conseil personnalisé, indépendamment de toute vente de produit financier ou d’assurance. Pour commencer : prendre rendez-vous de découverte.

Ce que sait un professionnel, vous pouvez le savoir aussi : des fiches vérifiées, des simulateurs gratuits, puis un conseil sur mesure.

Ce dossier est d’ordre pédagogique : il ne constitue ni un conseil en investissement personnalisé, ni une recommandation d’achat ou de vente. Chaque situation est différente : les règles dépendent de votre situation et de la date de l’opération. Tout placement comporte un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.